Как финансовые пирамиды отбирают вашу зарплату

Уловки, которыми мошенники отнимают накопления


Почему мы рассказываем о финансовых пирамида?

По данным Центробанка, их число в России растет год к году: мошенники маскируются под потребительские кооперативы, кредиторов и форекс-дилеров. Вербовщики пирамид обычно предлагают вступить в организацию через соцсети или чаты, используют площадки для поиска работы, приходят в небольшие коллективы или в маленькие региональные фирмы.

Если мошенникам удастся завербовать директора компании или материально ответственное лицо, руководство может предложить сотрудникам перевести часть зарплаты в пирамиду. Скорее всего, работники этих денег больше не увидят.

Что такое финансовая пирамида

Так называют систему взносов, где доход вкладчиков зависит от привлечения новых участников. Именно взносов, а не инвестиций — вероятность заработать или вернуть внесенные деньги стремится к нулю.

В странах с развитым финансовым законодательством создание финансовых пирамид запрещено законом. В России этот рынок стал регламентироваться только в 2016 году.

Пирамида — всегда о деньгах?

Нет. Вкладчикам могут обещать сверхвысокий кэшбэк, бонусы на заправках или продажу бытовой химии «без наценки», криптовалюту или скидки в популярные магазины.

Принцип пирамиды легко масштабируется и применим в любой отрасли — отчасти это объясняет такое частое появление новых мошеннических структур.

Как вербовщики работают сегодня?

Напрямую, как это было в 90-е, финансовые пирамиды больше не вербуют. Чаще всего организаторы маскируют бизнес под инвестиционный проект. Деньги и материальное имущество вкладчиков обещают вложить в ценные бумаги под очень высокий процент, превышающий ставку банков или доход по облигациям федерального займа в десятки раз. Центробанк считает это ключевым признаком мошенничества.

В качестве прикрытия предприятие может вести реальную экономическую и торговую деятельность, но выплачивать проценты и бонусы только после привлечения новых вкладчиков. Часто такие компании платят сотрудникам МРОТ, а остальную часть дохода якобы переводят на инвестиционный счет, откуда невозможно вывести средства.

Если найти и привести «новеньких» не получается, участников пирамиды увольняют и они теряют все вложенные деньги.

Говорят, на пирамиде можно заработать. Это не правда?

Наибольшую прибыль в пирамидах получает организатор теневой системы — такая деятельность считается противозаконной. Следом за ним идут первые «инвесторы». Пирамиды часто присваивают таким клиентам «бриллиантовый», «платиновый», «алмазный» или другой красиво звучащий статус.  

«Бриллиантовые» участники получают деньги до тех пор, пока приводят новичков по сложной многоуровневой реферальной системе, условия которой нигде не зафиксированы и до конца не ясны. Большинство вкладчиков в таких структурах просто теряют деньги.

Как понять, что меня зовут в финансовую пирамиду?

Центробанк называет несколько ключевых признаков мошеннической организации:

Признак Почему ЦБ просит насторожиться
Сверхвысокая доходность Сегодня ключевая ставка Центробанка составляет 5% годовых в рублях — российские банки предлагают вклады с доходностью, не сильно превышающей этот показатель. Финансовые пирамиды обещают в десятки раз больше — есть сайты, «гарантирующие» до 230% годовых, да еще и в долларах.
Отсутствие гослицензии на привлечение средств В пирамидах обычно отказываются показывать лицензии на осуществление финансовой деятельности, утверждая, что это внутренний документ организации. Это неправда: лицензия — публичный документ, который обязательно нужно прочесть перед тем, как подписывать договор и вкладывать деньги.
Гарантированный доход Закон напрямую запрещает гарантировать доходность участникам фондового рынка. Тем не менее, в пирамиды до сих пор завлекают благодаря этой схеме: к примеру, обещают от 25% годовых и «неограниченные бонусы» за приведенных новичков.
Нет активов и договора У компаний-пирамид обычно нет стационарного офиса — это небольшие арендованные помещения без оргтехники. Вся фирма помещается за одним столом.

Договор с вами не заключают под любым предлогом. Для создания видимости менеджер может предложить договор займа с минимальным процентом, на который вы сможете претендовать. Обычно в таких соглашениях написано, что при досрочном выводе средств вы не только не получаете доход, но и теряете часть вложенной суммы — ее удерживают под любым предлогом.

О компании нет никакой информации Фирма-пирамида не представляет сведений о доходах, расходах и активах. Непонятно, кто руководит компанией, неясно, где лежат деньги организации и как выглядит ее устав.

Способ заработка держат в секрете: говорят, что про продукт расскажут только после заключения платного договора, утверждают, что стать вкладчиком компании — равносильно членству в закрытом элитном клубе.

Похоже, я отдал деньги в финансовую пирамиду. Что делать?

В России есть Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров — через него государство выплачивает компенсации тем, кто попал в пирамиду. Ветеранам и инвалидам ВОВ возвращают до 250 тысяч рублей, всем остальным — до 25 тысяч. Выплата единоразовая: если попадетесь на крючок снова, государство уже не поможет.

Еще можно обратиться в полицию — есть вероятность, что мошенников накажут, но деньги назад вы, скорее всего, не получите.

Иллюстрации: Георгий Вишневский

Блог о работе и работниках
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: